Nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào tốt nhất 2023?

Thẻ tín dụng là một lựa chọn vô cùng tiện lợi giúp người tiêu dùng mua sắm hàng hóa, dịch vụ nhanh chóng với nhiều ưu đãi hấp dẫn. Hầu hết các ngân hàng đều cung cấp thẻ tín dụng để đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Tuy nhiên, nhiều người vẫn phân vân không biết nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào. Hãy cùng Sinai Ventures tìm hiểu vấn đề này trong bài viết dưới đây nhé.

Tiêu chí lựa chọn ngân hàng mở thẻ tín dụng

Việc chọn đúng ngân hàng mở thẻ tín dụng sẽ giúp bạn có được hạn mức tín dụng, lãi suất phù hợp. Đặc biệt là luôn đảm bảo thực hiện các giao dịch thanh toán dễ dàng cũng như đảm bảo độ bảo mật cao. 

Nếu chưa biết làm thẻ tín dụng ngân hàng nào tốt nhất, bạn hãy ưu tiên lựa chọn những ngân hàng có đầy đủ các tiêu chí sau đây:

• Độ uy tín của ngân hàng

Đây được xem là yếu tố quan trọng hàng đầu để khách hàng lựa chọn ngân hàng mở thẻ tín dụng. Ngân hàng có độ uy tín càng cao, vốn hóa càng lớn, càng được nhiều người biết đến thì mức độ chấp nhận của thẻ tín dụng sẽ đa dạng hơn, bạn sẽ dễ dàng sử dụng thẻ trong các giao dịch ở nhiều nơi hơn. 

Bên cạnh đó, độ uy tín cao đồng nghĩa với quy trình làm việc nhanh chóng, hiệu quả và dịch vụ hỗ trợ tiện lợi giúp bạn yên tâm khi sử dụng thẻ.

• Mức độ bảo mật

Vấn đề bảo mật là vô cùng quan trọng với bất kỳ dịch vụ tài chính nào. Một ngân hàng được đánh giá cao về mức độ bảo mật sẽ hạn chế nguy cơ khách hàng bị đánh cắp thông tin thẻ và các giao dịch gian lận. 

Hiện tại, nhiều ngân hàng đã áp dụng các biện pháp bảo mật hiện đại như Xác thực 2 lớp (2FA), 3-D Secure, Công nghệ thẻ không tiếp xúc – Contactless Card, Mã PIN điện tử – Green PIN… nhằm đảm bảo các giao dịch thực hiện an toàn và bảo mật thông tin.

• Hạn mức tín dụng

Hạn mức tín dụng là số tiền tối đa mà chủ thẻ tín dụng được phép sử dụng, được xác định dựa trên hồ sơ đăng ký mở thẻ của khách hàng. Mỗi ngân hàng sẽ có quy định về hạn mức tín dụng khác nhau. Với hạn mức càng cao thì đồng nghĩa số lượng giao dịch càng nhiều.

• Lãi suất thẻ tín dụng

Lãi suất là tỷ suất lãi phát sinh từ những khoản dư nợ mà khách hàng đã dùng. Mỗi ngân hàng sẽ có quy định khác nhau về lãi suất, bạn nên so sánh lãi suất giữa các ngân hàng để tìm ra những ngân hàng có lãi suất thấp nhất.

Ngoài ra, bạn nên lựa chọn ngân hàng có thời hạn miễn lãi dài để có nhiều thời gian thu xếp tài chính thanh toán dư nợ thẻ tín dụng. Đa số các ngân hàng hiện nay có thời hạn miễn lãi từ 45 – 55 ngày.

• Phí thường niên

Đây là khoản phí hàng năm mà ngân hàng thu để duy trì và quản lý thẻ tín dụng. Thông thường mức phí này giao động từ 100.000 VNĐ đến 1.500.000 VNĐ/năm tùy dòng thẻ. Do đó tùy thuộc vào nhu cầu chi tiêu mà bạn có thể lựa chọn cho mình chiếc thẻ phù hợp để tiết kiệm chi phí.

• Chương trình ưu đãi

Các ngân hàng phát hành thẻ tín dụng thường có nhiều chương trình khuyến mại, ưu đãi nhằm khuyến khích hoạt động tiêu dùng, mua sắm của khách hàng. Bạn nên lựa chọn ngân hàng có liên kết với đối tác là các trung tâm thương mại, các nhãn hàng, cửa hàng để được tận dụng tối đa các hình thức khuyến mãi này. 

>>>> Có thể bạn quan tâm: Đáo hạn thẻ tín dụng là gì?

Top 5 ngân hàng làm thẻ tín dụng tốt nhất 

Dựa trên những tiêu chí lựa chọn ở trên, chúng tôi sẽ đề xuất một số ngân hàng làm thẻ tín dụng tốt nhất hiện nay để bạn đọc có thể tham khảo.

1. Ngân hàng Vietcombank

Khi có nhu cầu mở thẻ tín dụng bạn có thể cân nhắc lựa chọn Vietcombank – một trong những ngân hàng lớn và uy tín hàng đầu Việt Nam. Hiện tại, ngân hàng Vietcombank đang cung cấp nhiều loại thẻ tín dụng để phù hợp với nhu cầu và đối tượng khách hàng khác nhau.

Để mở thẻ tín dụng Vietcombank đòi hỏi bạn phải đủ từ 15 tuổi trở lên và có giấy tờ chứng minh năng lực tài chính. 

Một số loại thẻ tín dụng nổi bật tại Vietcombank bạn có thể tham khảo như sau:

2. Ngân hàng Techcombank

Techcombank được biết đến là ngân hàng có dịch vụ mở thẻ tín dụng nhanh chóng và đơn giản. Để mở thẻ tín dụng Techcombank, bạn cần phải có thu nhập tối thiểu từ 6 triệu đồng trở lên và có hợp đồng lao động. Nếu bạn đã là khách hàng hiện hữu của Techcombank có thể đăng ký mở thẻ tín dụng online với hạn mức được phê duyệt trước.

Dưới đây là một số thẻ tín dụng được yêu thích nhất tại ngân hàng Techcombank:

3. Ngân hàng ACB

Ngân hàng ACB ngày càng được người dùng tin tưởng và lựa chọn sử dụng dịch vụ vì có độ phủ sóng ngày càng rộng lớn. Hơn nữa, ACB liên tục tung ra các chương trình khuyến mãi hấp dẫn. Trong đó sản phẩm thẻ tín dụng tại ACB được đánh giá là có lãi suất thấp, thời gian miễn lãi dài lên đến 55 ngày. Đặc biệt khi mở thẻ tín dụng ACB, khách hàng còn được hưởng hàng loạt các ưu đãi đặc quyền như hoàn tiền, tặng voucher du lịch/mua sắm… 

Các sản phẩm thẻ tín dụng nổi bật tại ACB có thể kể đến như: 

4. Ngân hàng MB bank

Ngân hàng MB Bank phát hành đa dạng các dòng thẻ tín dụng, đáp ứng mọi nhu cầu chi tiêu, mua sắm, ăn uống, giải trí hay du lịch của khách hàng. Tại MB Bank, khách hàng có thể tham gia mở thẻ tín dụng theo nhiều hình thức như tín chấp, bảo lãnh bằng uy tín từ bên thứ 3 hoặc thế chấp. Trường hợp mở thẻ tín dụng MB Bank theo hình thức tín chấp, người vay cần có các giấy tờ chứng minh thu nhập. 

Đặc biệt, với khách hàng đã từng đăng ký mở tài khoản thành công trên App MBBank sẽ được MB Bank gọi điện mời tham gia mở thẻ tín dụng MB Visa Modern Youth 100% online và hoàn toàn miễn phí trên app MBBank. 

Dưới đây là một số dòng thẻ tín dụng phổ biến nhất tại MB Bank: 

5. Ngân hàng Agribank

Agribank là một trong những ngân hàng uy tín nhất hiện nay với vốn điều lệ rất lớn. Ngân hàng đã liên kết với các công ty phát hành thẻ uy tín như Visa và Mastercard để tạo ra các dòng thẻ tín dụng phù hợp với điều kiện và nhu cầu đa dạng của khách hàng. 

So với các dòng thẻ tín dụng của các ngân hàng khác trên thị trường thì mở thẻ tín dụng Agribank có ít chương trình ưu đãi hơn. Tuy nhiên, phí thường niên và lãi suất phải đóng lại rất thấp. Đặc biệt, các dòng thẻ tín dụng tại Agribank đều đảm bảo đã tích hợp công nghệ thẻ chip theo tiêu chuẩn EVM bảo mật tối ưu và công nghệ thẻ không tiếp xúc tiện lợi ưu việt. 

Một số thẻ tín dụng được ưa chuộng tại Agribank có thể kể đến như: 

>> Xem thêm: Cách mở thẻ tín dụng không chứng minh thu nhập

Kết luận

Trên đây là các thông tin giúp bạn trả lời câu hỏi nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào tốt nhất hiện nay. Hy vọng thông qua bài viết này đã giúp bạn lựa chọn được một ngân hàng uy tín để làm thẻ tín dụng. Lưu ý, ngoài việc chọn ngân hàng uy tín, bạn cũng cần tìm hiểu thật kỹ nhu cầu sử dụng của bản thân để chọn được loại thẻ tín dụng phù hợp. Hãy liên hệ với ngân hàng bạn chọn để được tư vấn chi tiết nhất.